La CFPB examina el papel de las Big Tech en los sistemas de pago móvil antes de la elaboración de una normativa

Las grandes empresas pueden actuar como “mini-gobiernos” e imponer sus propias reglas en la infraestructura de pagos, afirmó Rohit Chopra, presidente de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB, por sus siglas en inglés), en una conferencia fintech organizada por el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia el 7 de septiembre. A medida que las Big Tech continúan innovando, las pequeñas empresas pueden quedar excluidas del espacio, añadió.

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El rápido desarrollo de sistemas de pago al consumidor, especialmente los sistemas de punto de venta (POS), ha recibido poca atención regulatoria en comparación con los activos criptográficos, señaló Chopra:

“Las grandes tecnológicas se han infiltrado en el ecosistema de pagos para profundizar la participación de los consumidores en sus plataformas, recolectar y potencialmente monetizar datos relacionados con las transacciones, y explotar flujos de tarifas tradicionales del sector financiero”.

Apple y Google se han convertido en dominantes en los pagos móviles, lo que les otorga un impacto desproporcionado en el acceso de los consumidores a soluciones de pago móvil. La tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) “tocar para pagar”, por ejemplo, está ganando usuarios rápidamente pero no se está extendiendo tan ampliamente como se esperaría basándose en la forma en que se han expandido otras aplicaciones.

Uno de los obstáculos que enfrenta esta tecnología es el requisito de Apple de que los pagos NFC realizados en dispositivos móviles de Apple se enrutan a través de Apple Pay. Chopra declaró:

“Si bien estoy de acuerdo en que es importante plantear desafíos sólidos a los grandes bancos de Wall Street y las redes de tarjetas, existe una preocupación real de que las grandes empresas tecnológicas puedan erigir aún más puertas y puestos de peaje que impedirán que las pequeñas empresas surjan y tengan éxito”.

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En octubre, la CFPB propondrá normas para otorgar a los consumidores más derechos sobre sus datos financieros personales. Esas normas fomentarán la banca y los pagos abiertos al permitir que los consumidores cambien de servicio más fácilmente, aseguró la agencia.

Comparación de métodos de pago en punto de venta. Fuente: CFPB

El discurso de Chopra coincidió con la publicación de un informe por parte de la agencia sobre dispositivos móviles y sistemas de punto de venta que desarrolló con más detalle el punto de Chopra.

New findings about impact of big tech in mobile payments including changes observed due to pandemic shutdowns. @CFPB Director Chopra @philadelphiafed #FinTech about to go deep! pic.twitter.com/YS0P2Y8Vne

— Aaron Klein (@Aarondklein) September 7, 2023

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