Bancos, finTech y bigtech compiten por el monedero del euro digital

La batalla por el control del monedero o billetera del euro digital ya está en marcha, con bancos, finTech, bigtech y bancos centrales compitiendo. En esta lucha, los bancos cuentan con una ventaja natural, ya que pueden aprovechar la relación de años con consumidores y empresas. Sin embargo, las empresas de tecnología financiera son más ágiles e innovadoras y están ansiosas por revolucionar la industria de servicios financieros. Por su parte, las grandes tecnológicas están comprando empresas especializadas en la materia. Luego están los propios bancos centrales, que aunque aún no se sabe bien el papel que desempeñarán, pueden ejercer el control sobre la infraestructura de la billetera digital.

Monedero euro digital

A los bancos les preocupa que las empresas de tecnología financiera puedan recopilar datos valiosos sobre las transacciones financieras de sus clientes si llegan a hacerse con el control de la billetera digital en euros. Dichos datos podrían utilizarse para desarrollar nuevos productos y servicios. También podrían venderse a terceros. A los bancos también les preocupa que las fintech puedan utilizar el control de la billetera digital en euros para sofocar la competencia y la innovación en la industria de servicios financieros. Todo ello, debido a las regulaciones más laxas que acompañan a estas compañías.

¿Cómo afectará el euro digital a los bancos comerciales?

El argumento de las empresas tecnológicas es que pueden ofrecer a los consumidores una mejor experiencia que los bancos. Dicen que sus billeteras serán más fáciles de usar, más seguras y más innovadoras. Defienden que pueden ayudar a promover la inclusión financiera ofreciendo billeteras digitales en euros a personas que no cuentan con servicios bancarios o están insuficientemente bancarizadas.

Una decisión aún no tomada

De momento, el Banco Central Europeo (BCE) no ha decidido quién podrá proporcionar los servicios de monedero para el euro digital. Lo único que ha manifestado es su compromiso de garantizar un mercado de monederos digitales competitivo e innovador. El resultado de la batalla por el control de la billetera digital en euros tendrá un impacto significativo en el futuro de la industria de servicios financieros en Europa. Hay quien piensa que si los bancos salen victoriosos, podrán mantener su dominio en la industria. Por el contrario, si la batalla la ganan las empresas de tecnología, estás podrán ofrecer a los consumidores formas nuevas e innovadoras de administrar sus finanzas.

Partes interesadas en la batalla por el control

Los Bancos Centrales también desempeñan un papel fundamental en la batalla por el control de las carteras digitales en euros. Su objetivo es mantener el control sobre la política monetaria, la estabilidad financiera y la economía en general. Al emitir y gestionar CBDCs, los bancos centrales pueden ejercer control sobre la infraestructura de la billetera digital y regular el flujo de fondos. Sin embargo, se enfrentan al desafío de lograr un equilibrio entre privacidad, seguridad e inclusión financiera.

Las preguntas clave del euro digital a pocos días de iniciar su camino

Los bancos comerciales se enfrentan a posibles perturbaciones causadas por las CBDC y el cambio hacia las carteras digitales en euros. Como intermediarios entre los individuos y los bancos centrales, los bancos comerciales corren el riesgo de perder su posición dominante en el ecosistema financiero. Para seguir siendo relevantes, deben adaptar sus modelos de negocio, explorar asociaciones con bancos centrales o desarrollar sus propias soluciones de billetera digital.

Fintechs y bancos

Los otros protagonistas de la batalla por el control de las billeteras digitales en euro son los gigantes tecnológicos y las empresas de tecnología financiera. Su experiencia en tecnologías digitales, usuarios y servicios centrados en el cliente los convierten en competidores formidables. Estas entidades pueden aprovechar sus bases de clientes, infraestructura y capacidades innovadoras para crear soluciones de billetera digital ricas en funciones y fáciles de usar.

El impacto de las CBDC en los sistemas monetarios y financieros

Finalmente, los reguladores y los gobiernos también desempeñan un papel fundamental en la configuración de la batalla por el control de las carteras digitales en euros. Son los responsables de establecer marcos legales, regulaciones de privacidad y estándares de seguridad para proteger a los usuarios y garantizar la estabilidad de los sistemas financieros. Lograr el equilibrio adecuado entre innovación y regulación es crucial para fomentar la confianza y la adopción generalizada.

Competencia feroz entre bancos, grandes tecnológicas y fintech

1. Los bancos están desarrollando sus propias carteras digitales en euros. Por ejemplo, varios grandes bancos europeos están desarrollando una billetera digital en euros denominada Cartera de Identidad Digital Europea.
2. Las empresas tecnológicas están adquiriendo proveedores de billeteras digitales en euros. En 2022, Google adquirió el proveedor de billetera digital en euros E-Money.
3. Los bancos y empresas de tecnología se están asociando para ofrecer billeteras digitales en euros. En 2023, Mastercard y el banco francés Société Générale anunciaron una asociación para ofrecer una billetera digital en euros a las empresas.

Otros factores a tener en cuenta en el control del monedero digital del euro:

1. Regulación: el BCE aún está desarrollando el marco regulatorio para el euro digital. Las regulaciones específicas tendrán un impacto significativo en los tipos de carteras digitales en euros que se pueden ofrecer y en las características que pueden incluir.
2. Adopción por parte de los consumidores: el éxito de la billetera digital en euros dependerá de la adopción de los consumidores. Los bancos y las empresas de tecnología deberán centrarse en desarrollar carteras digitales en euros que sean fáciles de usar y que satisfagan las necesidades de los consumidores.
3. Aceptación de los comerciantes: para que tenga éxito, la billetera digital en euros también necesitará ser ampliamente aceptada por los comerciantes. Los bancos y las empresas de tecnología deberán trabajar con los comerciantes para asegurarse de que puedan aceptar pagos digitales en euros.

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La batalla por el control de la billetera digital en euros muestra la convergencia de las finanzas y la tecnología. Los bancos centrales, los bancos comerciales, los gigantes tecnológicos y los reguladores están compitiendo activamente por su dominio. El resultado de la batalla determinará el futuro de las monedas digitales y los sistemas financieros, lo que afectará la inclusión financiera, la desintermediación, la privacidad de los datos y la competencia global. Lograr el equilibrio adecuado entre innovación, regulación y diseño centrado en el usuario será crucial para navegar en la era de la transformación digital.

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