El BPI afirma que las CBDC pueden ser “completamente privadas”

Un proyecto conjunto de bancos centrales ha demostrado que es posible mantener la privacidad al realizar pagos con CBDC. El Proyecto Tourbillon, desarrollado por el Banco de Pagos Internacionales (BPI) Innovation Hub en Suiza, explora el anonimato del pagador con las CBDC.

Un informe final sobre el proyecto publicado este miércoles muestra que los bancos centrales examinaron opciones de pago en las que los usuarios no necesitan revelar información personal a nadie, incluido el comerciante. Sin embargo, la identidad del comerciante se revelaría a su banco cuando se realiza el pago para ayudar a reducir la evasión fiscal o pagos ilícitos.

BPI: La privacidad se vuelve cada vez más relevante para el diseño de las CBDC

A medida que las jurisdicciones de todo el mundo consideran la emisión de versiones digitales de las monedas soberanas, la privacidad ha surgido como una preocupación pública fundamental.

Tourbillon pretende ser un primer paso en la exploración de la privacidad, la seguridad y la escalabilidad para el diseño de CBDC, según indica el informe. El proyecto construyó dos prototipos escalables que podrían manejar un creciente número de transacciones.

Un esfuerzo colaborativo entre bancos centrales ha revelado la viabilidad de preservar la privacidad al realizar transacciones con monedas digitales nacionales.

Aplicación del proyecto Tourbillon sobre las CBDC y desarrollado por el BPI. Fuente: BPI

El Proyecto Tourbillon, liderado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS) Innovation Hub en Suiza, se enfoca en explorar el anonimato del pagador al utilizar CBDC.

El informe final publicado el miércoles detalla que los bancos centrales analizaron opciones de pago donde los usuarios no necesitan divulgar información personal a ninguna entidad, incluyendo el comerciante. No obstante, la identidad del comerciante se revelaría a su banco al momento del pago para contribuir a la reducción de la evasión fiscal o pagos ilícitos.

“El Proyecto Tourbillon muestra que es factible implementar una CBDC que proporcione anonimato al pagador y al mismo tiempo combata las transacciones ilícitas. En particular, un consumidor que paga a un comerciante con CBDC es anónimo para todas las partes, incluidos el comerciante, los bancos y el banco central. Sin embargo, el pagador conoce la identidad del comerciante y solo se revela al banco del comerciante como parte del pago y se mantiene confidencial a partir de entonces.”

Conforme diversas jurisdicciones consideran la emisión de versiones digitales de sus monedas soberanas, la privacidad se ha erigido como una preocupación primordial.

Thomas Moser, miembro alterno de la junta de gobierno del Banco Nacional Suizo, en un comunicado de prensa, expresó lo siguiente:

“La privacidad es un requisito crucial para el usuario, pero también es el más complejo de abordar. La dificultad radica en asegurar la protección tecnológica de la privacidad, más allá de simples promesas, y al mismo tiempo garantizar que dicho nivel de protección no sea susceptible de abusos”.

Tourbillon representa un primer paso en la exploración de la privacidad, seguridad y escalabilidad en el diseño de CBDC, según señala el informe. El proyecto desarrolló dos prototipos escalables capaces de manejar un creciente número de transacciones.

BPI: ¿Entonces es posible una CBDC que no controle los datos de los usuarios?

Este descubrimiento, como evidenciado por el Proyecto Tourbillon, podría tener un impacto significativo en la opinión pública sobre las CBDC.

Una de las principales críticas a las CBDC ha sido la preocupación de que podrían utilizarse para controlar la información personal de los ciudadanos. Conforme a un estudio reciente, más de la mitad de los participantes en la encuesta manifestaron inquietudes respecto a la privacidad en conexión con las CBDC.

El que sea factible mantener la privacidad en las transacciones con CBDC puede abordar directamente esta inquietud. Este estudio muestra que las CBDC pueden ser, -si se diseñan correctamente- una tecnología neutra que puede preservar la privacidad de los usuarios de manera efectiva.

La cuestión de la privacidad, sin embargo a menudo se desorienta hacia el ámbito de las regulaciones fiscales y financieras. Lo anterior, particularmente en lo referente a la prevención del lavado de dinero (AML). Este aspecto no debería ser un obstáculo insuperable. En especial, ya que el cumplimiento de estas regulaciones es la responsabilidad inherente de cualquier entidad, ya sea persona natural o jurídica.

Por otra parte, bajo este framework, los datos recopilados en las CBDC serían anónimos. Solo competerían a categorías de agregados macroeconómicos (volumen de transacciones, velocidad de circulación del dinero, etc).

“El banco central no ve ningún dato de pago personal, pero puede monitorear la circulación de CBDC a nivel agregado.”

Por ende, la intrusión potencial de las CBDC en la privacidad dependerá en gran medida de cómo se diseñen e implementen las políticas públicas relacionadas.

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