El vicepresidente de Ripple, James Wallis, habla sobre cómo las CBDC podrían remodelar los pagos globales

Introducción

James Wallis, vicepresidente de participación del banco central de Ripple, habló recientemente con PYMNTS sobre el potencial transformador de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) en los pagos globales. Antes de su puesto actual en Ripple, fue vicepresidente de Operaciones y Estrategia de Ventas Globales en Ripple desde mayo de 2019 hasta enero de 2021. Además de su trabajo en Ripple, Wallis es el fundador de 7e4 LLC, una consultoría que estableció en agosto. 2018. 7e4 se especializa en brindar asesoramiento empresarial y planificación estratégica, particularmente en las áreas de blockchain, Payments & Transaction Banking y Fintech. Antes de unirse a Ripple, Wallis tuvo una extensa carrera de 17 años en IBM. Cofundó el negocio Blockchain de IBM y dirigió sus operaciones y ventas globales desde enero de 2015 hasta julio de 2018. También fue vicepresidente de la industria de pagos globales en IBM desde enero de 2008 hasta junio de 2017, donde administró una inversión multimillonaria. Franquicia en la industria de pagos. Sus funciones de liderazgo en IBM también incluyeron puestos en desarrollo corporativo, ventas de software y operaciones de ventas globales. Durante esta entrevista, Wallis enfatizó la velocidad y certeza que pueden ofrecer las monedas digitales, particularmente en transacciones transfronterizas. Según Wallis, las CBDC tienen la capacidad de simplificar la “última milla” en los pagos transfronterizos. Tradicionalmente, enviar dinero a través de fronteras implica múltiples pasos e intermediarios. Wallis sugiere que las CBDC pueden agilizar este proceso permitiendo transacciones entre pares, reduciendo así la necesidad de mecanismos de pago adicionales. Wallis señaló que las CBDC podrían ofrecer importantes ahorros de costos en las remesas transfronterizas. También menciona que los métodos tradicionales de envío de remesas a veces pueden implicar tarifas de hasta el 10-20%. Señaló que con las CBDC, estas tarifas podrían reducirse a una fracción de un porcentaje y afirmó que es probable que esta reducción de las tarifas dé como resultado un aumento en los volúmenes de transacciones. Wallis identificó tres elementos clave para la escalabilidad de cualquier método de pago: la cantidad de usuarios, el volumen de transacciones y la variedad de casos de uso. Se refirió a estos elementos como “volantes de crecimiento” que son cruciales para que cualquier vehículo de pago crezca. Hizo hincapié en que cada caso de uso de CBDC debe ofrecer distintas ventajas sobre los métodos de pago existentes en términos de velocidad, costo y experiencia del usuario. De cara al futuro, Wallis imagina un futuro en el que múltiples redes CBDC estén interconectadas, proporcionando escalabilidad y redundancia masivas. También mencionó la importancia de un ecosistema que involucre a varios participantes, con el banco central como catalizador. Wallis cree que los sectores público y privado deben colaborar para desbloquear todo el potencial de las CBDC, particularmente en áreas como los pagos transfronterizos y la inclusión financiera. El mes pasado, en un episodio de la serie “Crypto in One Minute” de Ripple, Wallis ofreció información sobre los diferentes tipos de monedas digitales de los bancos centrales (CBDC). Según Wallis, las CBDC se pueden clasificar en términos generales en tres tipos principales: mayoristas, minoristas y transfronterizas. Wallis explicó que las CBDC mayoristas están destinadas a transacciones entre instituciones financieras. Estas monedas digitales no están diseñadas para uso del consumidor, sino que actúan como un mecanismo digital para que los bancos realicen transacciones entre ellos. Las CBDC minoristas, como señaló Wallis, están centradas en el consumidor y sirven como un sustituto digital del efectivo físico. Hizo hincapié en que las CBDC minoristas son la categoría que atrae más atención. Wallis explicó que estas monedas digitales permitirían a las personas usar billeteras digitales en el futuro, ofreciendo funcionalidades más allá de las que puede proporcionar el efectivo físico. El tercer tipo, las CBDC transfronterizas, están diseñadas para facilitar las transferencias internacionales de dinero, señaló Wallis. Estas CBDC tienen como objetivo hacer que el proceso de envío de dinero entre países sea más ágil y eficiente. Wallis también habló sobre el tema de la inclusión financiera. Afirmó que las CBDC podrían ofrecer mejores servicios financieros a las personas con ingresos más bajos, que a menudo no están bien atendidos por los sistemas bancarios tradicionales. Wallis anticipa que las CBDC introducirán una amplia gama de nuevos casos de uso que podrían beneficiar a estas comunidades marginadas.

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