Fondos de pensiones podrían usar IA para ser más rentables, según informe 

La inteligencia artificial (IA) aplicada en el universo de las pensiones podría significar mejores resultados en cuanto a recorte de costos y un aumento en la rentabilidad de las inversiones. Pero además, el uso de esta tecnología posiblemente derive en focalizar posibles riesgos. Estas conclusiones surgen del informe mundial sobre pensiones del Mercer CFA Institute.

El estudio remarca que aún quedan “importantes retos que superar” con el empleo de la IA. No obstante, enfatiza que es muy posible que la prevalencia de la esta tecnología aumente significativamente durante la próxima década. Una gravitación que, sin dudas, afectará todos los aspectos de los sistemas de pensiones y seguridad social.

El impacto que provocará el uso de IA en los fondos de pensiones

CFA Institute encuestó recientemente a sus miembros y descubrió que la IA y los macrodatos están fortaleciendo a las empresas al facilitar que el personal sea más productivo. Esto se consigue gracias a que la tecnología brinda mayor conocimiento que, a su vez, ayuda a generar mejores productos y servicios.

Todo el proceso resulta más sencillo a la hora de una mejor toma de decisiones a través de modelos mejorados.

El mencionado informe analiza el impacto de la IA en las operaciones de los planes de pensiones, la participación de los miembros y la planificación de la jubilación. Además, examina los desafíos y riesgos. El documento publicado recientemente cita los beneficios de incorporar la IA al sistema de pensiones.

“La IA representa un enorme potencial para mejorar nuestras pensiones y seguridad social sistemas analizando datos más rápidamente, mejorando la precisión, destacando el futuro riesgos, reducir costos, mejorar los resultados y la comunicación, y ayudar miembros de una forma más personalizada. Esto debería proporcionar a las personas una experiencia mucho mejor al interactuar con nuestros complejos sistemas de jubilación”.

En la industria de inversiones, ya se ha detectado que la IA se utiliza para la gestión de riesgos y carteras, el comercio, el asesoramiento automatizado y la incorporación de clientes, por ejemplo. Esta tecnología proporciona la capacidad para analizar grandes cantidades de datos de una amplia variedad de fuentes, incluyendo alternativas e inesperadas.

Este análisis puede identificar patrones y descubrir el sentimiento o las señales del mercado y así sugerir oportunidades futuras para inversiones que pueden ir más allá de lo tradicional o esperado. Esto puede llevar a mejor asignación de activos y/o mejor diversificación, lo que resulta en mayores rendimientos a largo plazo y menor volatilidad.

Tamaño del mercado de la inteligencia artificial a nivel mundial de 2021 a 2030 (en miles de millones de dólares) y ahora genera interés en los fondos de pensión. | Fuente: Statista

Otros aportes de la utilización de IA en fondos de pensiones

Otro enfoque que cobra cada vez mayor relevancia es el número cada vez mayor de inversores individuales que desean considerar acciones éticas en sus decisiones de inversión. Aunque pueda resulta una materia mucho más compleja y desafiante, aquí también la IA presenta la oportunidad de proporcionar una mejor alineación entre las preferencias de quien pone el dinero y los productos de inversión.

El estudio destaca también el aporte de la tecnología en cuanto a lograr una mayor automatización de las tareas intermedias y administrativas. Aquí surge una cuestión ciertamente polémica en diferentes trabajos que se ven amanerados por la irrupción de la IA: reducción de costos. Estos gastos más bajos también pueden reducir el diferencial entre activos y estrategias de inversión pasiva.

El informe también destacó que los nuevos procedimientos con uso de IA también pueden introducir monitoreo e identificación en tiempo real de riesgos potenciales. Lo que generaría un mayor número de respuestas adecuadas para reducir o gestionar estos riesgos mucho antes de lo que ocurriría aplicando otra fórmula.

En este apartado se incluyen riesgos de liquidez, riesgos de contraparte, riesgos de concentración, riesgos operacionales, riesgos de conducta, riesgos por parte de los empleados, informes regulatorios y riesgos en cuanto a reputación.

El trabajo resalta que la IA y los big data están ayudando a diferentes empresas del mundo de las siguientes maneras:

• Permite que el personal use su tiempo de manera más productiva al automatizar actividades repetitivas (45%)
• Proporciona información adicional que conduce a mejores productos y servicios (41%)
• Facilita una mejor toma de decisiones a través de una mejor modelado (41%)

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