Как определить «чистоту» криптовалюты. Как работают AML-сервисы

Правительства по всему миру все чаще прибегают к услугам аналитический компаний, отслеживающих криптовалютные транзакции. Почему это происходит и как маркируют токены и монеты

Прозрачный характер блокчейна как публичного реестра криптовалютных транзакций позволяет государствам и аналитическим компаниям отслеживать операции с криптовалютой и движение средств между кошельками. Более того, правительства стали основным источником дохода для некоторых компаний, которые профессионально занимаются отслеживаем данных в блокчейне.

Компания Chainalysis уже заработала порядка $85 млн на госконтрактах и грантах в США. Примерно 65% ее доходов поступает из государственного сектора по всему миру, рассказал представитель компании в интервью изданию DL News.

Chainalysis — это аналитическая компания, которая предоставляет государственным учреждениям и правоохранительным органам инструменты отслеживания операций в блокчейне, а также помогает криптобиржам выявлять кошельки злоумышленников.

Ее решения также используют многие крупные криптобиржи и AML-сервисы для разметки и скоринга криптокошельков, а также для определения «чистоты» криптовалюты. Помимо Chainalysis, «разметкой» криптовалют занимаютя TRM Labs, Elliptic и другие компании.

Чаще всего базы именно этих компаний используют сервисы-посредники, осуществляющие проверку криптовалюты на «чистоту».

rbc.group

Согласно июльскому отчету Chainalysis, значительная часть «незаконных» операций приходится на стейблкоины, то есть криптотокены, курс которых привязан к фиатным валютам. Именно они оставляют большую часть всего объема «сомнительных» переводов относительно крипторынка в целом.

В мае компания Tether, эмитент крупнейшего по капитализации стейблкоина USDT, анонсировала внедрение системы мониторинга транзакций в USDT в сотрудничестве с Chainalysis. Ключевое предназначение новых аналитических инструментов — глубокая степень надзора за рынком USDT относительно мониторинга подсанкционных кошельков и категоризация держателей стейблкоина, позволяющая выделить пользователей бирж или торговых площадок в даркнете.

Комментируя очередной пакет санкций ЕС, направленный на операции российских банков и криптосервисов, криптоэксперт и автор канала GFiS Channel Таисия Романова напомнила, что большинство стейблкоинов предусматривают в своих контрактах возможность заморозки активов на конкретном кошельке именно на уровне блокчейна, с присвоением соответствующей маркировки в системах анализа.

Начиная с 2017 года, компания Tether заморозила более 1,7 тыс адресов с совокупным балансом более $1,2 млрд, согласно информационной панели на Dune.

Санкционная криптовалюта

В отчете Chainalysis также указано, что с 2019 года из известных незаконных кошельков на сервисы обмена было отправлено около $100 млрд в криптовалюте. А самая большая сумма была зафиксирована в 2022 году — тогда объем составил $30 млрд, что в значительной степени связано с транзакциями с участием таких санкционированных сервисов, как российская биржа Garantex.

«Грязь» на $100 млрд. Что изменилось в отмывании денег через криптовалюту

В комментариях к ситуации директор по коммуникациям Garantex Евгения Бурова заявила, что платформа уже сталкивалась с ошибочной разметкой адресов со стороны аналитических компаний. А оценка таких объемов, по ее словам, могла быть произведена по недостоверным данным. Но реальность такова, что любые криптовалюты, работающие с российским криптосервисами часто помечаются аналитиками как условного негативные.

В конце июня европейские законодатели приняли новый пакет санкций, направленный на операции российских банков и криптосервисов, а также организаций третьих стран, которые способствуют осуществлению транзакций в адрес российского оборонно-промышленного комплекса.

А 23 августа Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США объявило о дополнительных санкциях против почти 400 организаций.

По информации Chainalysis в санкционный список OFAC попал и USDT-адрес, используемый для сбора пожертвований от одной из российских компаний, связанных с ВПК. Chainalysis опубликовала результаты собственного расследования, указав на связи этого адреса с биржей Garantex, а также показала и другие взаимосвязи, которые навсегда запечатлены в блокчейне.

То есть любой адрес, попавший в «черные списки», создает проблемы всем, кто так или иначе взаимодействует с этим адресом. Например, некоторые крупные криптобиржи или криптокошелек Wallet в Telegram автоматически замораживают аккаунт за прямой перевод с Garantex.

Именно об этом говорила Романова, когда отметила, что санкции могут быть опасны не только для владельцев самих адресов, но и для адресов (кошельков), имевших с ними транзакционную активность в прошлом. Что, в свою очередь, принесет проблемы и обычным пользователям.

Опасная криптобиржа

После принятия закона об использовании криптовалют в трансграничных расчетах, всплывает все больше информации о появлении российских криптобирж, через которые могут осуществляться сделки для использования криптовалют во внешнеэкономической деятельности.

По словам председателя комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, регулируемая российская криптобиржа может заработать уже до конца 2024 года. Он сообщил, что уже есть потенциальные участники этого процесса и осталось проработать механизмы их допуска и контроля.

Однако первые элементы российской криптоинфраструктуры будут доступны лишь ограниченному кругу лиц, сообщил зампред комитета Госдумы по информполитике Антон Горелкин, который, как и Аксаков, выступает соавтором законопроекта о криптовалютах. В таком режиме, по словам депутата, российским криптобиржам придется работать «если не до конца санкций, то как минимум до их ослабления».

«Будем реалистами: все цифровые активы, связанные с Российской Федерацией, при попадании на глобальный рынок автоматически будут окрашены как подсанкционные. К сожалению, приходится констатировать, что и принцип децентрализации криптовалют с каждым днем становится все условнее», — отметил Горелкин.

Источник