La Reserva Federal ordena al United Texas Bank detener servicio de criptomonedas

La simpatía de la Reserva Federal por las criptomonedas es cercana a nula por razones de centralización y control. Sin embargo, pocas veces tomó medidas que perjudicaran a este sector financiero. Ahora, la Fed ordenó al United Texas Bank (UTB) detener su servicio de criptomonedas alegando no cumplimiento con las leyes contra el lavado de dinero.

La mencionada orden de cese y disentimiento por parte del banco central contra el UTB se emitió el pasado 29 de agosto. La misma es producto de una investigación de la Fed de Dallas y del departamento bancario de Texas. La reacción de algunos representantes del mundo de las criptomonedas ante esta orden fue de incomodidad y algunos fustigaron a la Fed por la misma.

¿Servicio de criptomonedas por parte de los bancos es visto como potencial delito?

El hecho de que el propio banco central de los Estados Unidos arremeta directamente contra un servicio relacionado con cripto es llamativo. De acuerdo con la investigación, el mencionado banco habría incurrido en prácticas poco seguras y deficiencias de gobernanza. En ese sentido, la Fed vio como necesaria la imposición de esta orden.

De igual modo, se destaca que las deficiencias se extienden hacia el cumplimiento de las leyes en contra del lavado de dinero o AML. Asimismo, el informe detalla que la ley de secreto bancario (BSA) también habría estado en juego por parte de este prestamista. En particular, se encontraron deficiencias en la gestión de clientes de criptomonedas y en las operaciones de banca corresponsal extranjera.

La Reserva Federal destacó que la falta de un programa adecuado de cumplimiento de AML había llevado al banco a violar las normativas pertinentes. Esto último generó preocupación sobre su capacidad para operar de manera segura y conforme a las leyes aplicables.

David Schwartz, CTO de Ripple, reaccionó a la medida y atacó la decisión de la Fed, la cual ordena al mencionado banco detener su servicio de criptomonedas. En una publicación en X, afirmó que el gobierno (por medio de la Fed) castiga a las instituciones por comerciar criptomonedas con sus usuarios.

A su juicio, se trata de un castigo que les priva «de futuras relaciones comerciales sin otorgarle ninguno de los derechos normales que exige el debido proceso».

Indirect regulation is an end-run around due process and courts need to put a stop to it. If the government wants to punish virtual currency companies, let it make a case against them. But when the government punishes your business partners for doing business with you, despite no… https://t.co/36wBqexJR0

— David “JoelKatz” Schwartz (@JoelKatz) September 6, 2024

Los plazos del UTB para cumplir con la orden

Ante las presuntas fallas detectadas por parte de la Fed, el UTB tiene un plazo de entre 60 y 90 días para cumplir con varios dictados. Particularmente, con presentar planes de acción que pongan punto y final a esas deficiencias que la Fed afirma haber encontrado en su investigación.

En un plazo de 90 días, la junta directiva del banco debe presentar un plan que demuestre el cumplimiento de las normas BSA y AML. Además, en un plazo más corto de 60 días, el banco debe abordar una serie de requisitos adicionales. Entre estos, se incluyen el fortalecimiento de la supervisión de la junta sobre el cumplimiento de las políticas de las mencionadas normas.

Entre los requisitos más urgentes, se encuentra la necesidad de desarrollar un programa mejorado de debida diligencia del cliente. Adicionalmente, un sistema de monitoreo y reporte de actividades sospechosas, y un plan para mejorar el cumplimiento de las regulaciones de la OFAC.

Para asegurarse el control total de la situación, el banco central dictó al UTB presentar informes trimestrales sobre el progreso.

El Customers Bank, otro banco afín a las criptomonedas, también recibió un castigo reciente por parte de la Fed. Fuente: Bloomberg

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Una práctica constante de castigo por parte de la Reserva Federal

Esta orden de cese y disentimiento de la Fed se produce en un contexto de castigo contra los bancos afines a las cripto. En consecuencia, da la impresión de que el banco central está decidido a detener el servicio de criptomonedas dentro del sistema bajo su cargo.

Recientemente, el 8 de agosto, la Fed anunció un castigo contra otro banco simpatizante con las criptomonedas. Se trata del Customers Bank, contra el cual se tomaron medidas similares a las emprendidas contra el UTB. Los simpatizantes del sector cripto sospechan de un esfuerzo coordinado para restringir el acceso a la actividad cripto.

Se trataría de una edición 2.0 de la operación Choke Point. Según el senador Bill Hagerty, esta operación la lleva adelante el gobierno de Biden-Harris con el objetivo de asfixiar el comercio de criptomonedas. Para ello se vale de las instituciones gubernamentales para emprender acciones que generen un clima hostil a la innovación.

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