Las remesas digitales se disparan en América Latina, según Mastercard

El informe El futuro de las remesas en América Latina de Mastercard destaca transformaciones significativas en el mercado global de remesas digitales .

Impulsada también por la adopción de tecnologías emergentes como criptomonedas, Web 3.0 y exchanges, América Latina lidera los llamados pagos internacionales.

América Latina lidera las remesas digitales

En 2023, los envíos digitales globales superaron el 50% de la cuota de mercado, un hito histórico que indica la rápida adopción de soluciones tecnológicas en este sector crucial para las economías de muchos países.

Según el documento técnico de Mastercard, las remesas desempeñan un papel clave en el fortalecimiento de la inclusión financiera en la región, impulsando las economías y aliviando la pobreza, sirviendo a menudo como una fuente esencial de ingresos para las personas de comunidades de ingresos bajos y medios.

En América Latina, las remesas crecieron más rápido que en el mundo. Esto significa un 10% anual desde 2014, frente al 4% en todo el mundo, destaca Mastercard

La expectativa es que para 2026 las remesas digitales generen más de 20 mil millones de dólares en la región.

El futuro de las remesas: criptomonedas, Web3 y exchanges

La tecnología blockchain y las criptomonedas han revolucionado el sector de las remesas al ofrecer transacciones más rápidas, seguras y económicas. Plataformas como Ripple, Stellar y Circle están simplificando y acelerando las transferencias internacionales eliminando intermediarios tradicionales.

La asociación entre MoneyGram y Stellar, por ejemplo, permite a los usuarios enviar y recibir remesas en criptomonedas como el USDC, proporcionando una alternativa viable y eficiente a las monedas fiduciarias tradicionales, señala el documento.

Además, los intercambios de criptomonedas, como Binance y Mercado Bitcoin, han ampliado sus servicios para incluir remesas internacionales, destaca el informe. Binance, por ejemplo, lanzó la solución “Remesas en Criptomonedas”, que permite transferir montos en criptomonedas a cuentas bancarias en varios países de América Latina:

Estas innovaciones no sólo reducen los costos de transacción sino que también aumentan la inclusión financiera, especialmente en regiones donde el acceso a los servicios bancarios tradicionales es limitado.

Los datos de Mastercard revelan:

• El corredor Estados Unidos-México es el canal de remesas más grande del mundo, con un volumen de 65 millones de dólares en 2023.
• En América del Sur, la inflación y la inestabilidad política son impulsores de los flujos migratorios y de remesas, que muchas veces recurren a fintechs y blockchains para evitar los problemas que surgen al utilizar el sistema tradicional.
• En El Salvador, 2 de cada 10 familias que reciben remesas viven en la pobreza.
• En Guatemala, al menos 1 de cada 3 familias considera las remesas como su principal fuente de ingresos.
• En Honduras, los receptores de remesas representan alrededor del 50% de todos los hogares.

Latinoamérica: Web3 y FinTechs

El avance de Web 3.0 está creando oportunidades para el mercado de remesas al integrar servicios financieros descentralizados (DeFi) y smart contracts. FinTechs como PaySend están utilizando tarjetas Mastercard virtuales para permitir que los destinatarios no bancarizados reciban remesas digitales al instante, sin necesidad de una cuenta bancaria.

Este enfoque no solo facilita el acceso a fondos, sino que también promueve la inclusión financiera y digital. La integración de soluciones Web 3.0 permite que los envíos sean más transparentes y trazables, aumentando la confianza del usuario.

Empresas como Félix Pago utilizan chatbots e inteligencia artificial (IA) para ofrecer un servicio más ágil y personalizado, facilitando el envío de remesas directamente a través de apps de mensajería como WhatsApp.

Exchanges digitales y Pix

El mercado de exchange digital está creciendo rápidamente y nuevos actores ingresan al ecosistema de remesas. Las plataformas de pagos en tiempo real, como Pix en Brasil y SPEI en México, se están volviendo esenciales para las transacciones transfronterizas.

Estas plataformas permiten a los usuarios enviar y recibir dinero casi instantáneamente, aumentando la eficiencia y reduciendo los costos de las remesas.

Las asociaciones estratégicas entre minoristas y empresas de telecomunicaciones también están desempeñando un papel crucial en la expansión de las remesas digitales. Walmart, por ejemplo, adquirió la FinTech Trafalgar para ampliar sus servicios de pago, crédito y remesas, ofreciendo una solución de “ventanilla única” que convierte rápidamente las remesas en consumo.

Futuro prometedor

El futuro de las remesas en América Latina es prometedor, con la digitalización y las nuevas tecnologías impulsando el crecimiento y la eficiencia del sector. La adopción de criptomonedas, Web 3.0 y los exchanges digitales está transformando la forma en que se envía y recibe dinero, brindando alternativas más rápidas, económicas y seguras para millones de personas.

A medida que estas tecnologías sigan evolucionando, se espera que las remesas digitales alcancen nuevos niveles, promoviendo una mayor inclusión financiera y contribuyendo significativamente a la economía global.

Barreras y oportunidades en las remesas

A pesar del impacto positivo de las remesas en la inclusión financiera y la reducción de la pobreza, varios obstáculos impiden la total digitalización del sector. Estos incluyen la falta de transparencia, confianza y seguridad en las transacciones, así como experiencias digitales deficientes y velocidades de transacción lentas.

Además, la regulación inconsistente en diferentes jurisdicciones globales crea barreras adicionales, lo que dificulta la adopción de soluciones de remesas digitales.

Exclusión financiera y digital

La exclusión financiera sigue siendo un problema crítico que afecta principalmente a comunidades desatendidas o no bancarizadas. Según el informe global Mastercard Borderless Payment 2023, más de un tercio de los encuestados dijeron que sus familias tienen opciones limitadas para acceder al dinero que envían.

Casi una cuarta parte dijo que los miembros de su familia tienen que viajar largas distancias para acceder a sus fondos. Esto revela una infraestructura financiera y digital subdesarrollada. Caracterizado sobre todo por la falta de cobertura 4G, baja penetración de smartphones.

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Además, la ausencia de bancos y agentes de remesas en zonas rurales y remotas sigue siendo un desafío importante. El informe de Mastercard destaca la urgente necesidad de superar estos desafíos para promover la total digitalización de las remesas en América Latina.

Las inversiones en infraestructura digital y financiera y la creación de regulaciones consistentes son clave para garantizar que las remesas digitales puedan alcanzar su máximo potencial. Con la implementación de estas medidas, se espera que la modalidad contribuya principalmente a la inclusión financiera y el crecimiento económico, beneficiando a millones de personas en comunidades necesitadas y no bancarizadas.

El universo Mastercard incluye una red global de pagos en más de 150 monedas en 180 países. Esto significa un impacto del 95% de la población bancaria mundial. Hay casi 10 mil millones de terminales en todo el planeta, incluidas cuentas bancarias, tarjetas, monederos cripto y lugares de pago en efectivo.

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