Откуда берется «грязная» криптовалюта и как избежать встречи с ней

Все больше владельцев криптовалют сталкиваются на личном опыте с «грязными» монетами. Эксперты рассказали, откуда берутся помеченные активы, и как минимизировать риски встречи с ними

«Грязные» криптовалюты — это активы, украденные с криптобирж или использованные в незаконной деятельности. В ходе расследований преступлений такие активы отслеживаются и помечаются, что позволяет в дальнейшем видеть их передвижение и адреса, на которые они отправляются.

Количество «грязной» криптовалюты растет, и любой получатель, не проверив средства на чистоту, может получить помеченные активы на свой кошелек. Крупные сервисы практически повсеместно уже блокируют такие кошельки, и доказать им, что пользователь не причастен к преступлениям, оказывается не так просто.

Эксперты рассказали «РБК-Крипто», откуда берется так много «грязных» монет, и как минимизировать риски получения помеченных денег и заморозки аккаунтов.

rbc.group

«Не стоит удивляться блокировке»

Термин «грязная» криптовалюта подразумевает активы, которые связаны с различными видами незаконной деятельности, включая кражи, скам, отмывание денег, финансирования терроризма, торговлю наркотиками и мошенничество, рассказал директор по расследованиям компании ШАРД Григорий Осипов.

По его словам, единого стандарта оценки «испорченности» криптовалют не существует, за исключением случаев, когда адрес прямо ассоциирован с криминальной активностью. Тем не менее, в некоторых юрисдикциях существуют рекомендации и инструкции по разметке криптовалютных операций, уточнил эксперт.

Статусы монетам присваивают соответствующие аналитические компании или технологические регуляторы, говорит СЕО и основатель BitOK Дмитрий Мачихин. Он отметил, что таким образом размечена почти вся криптовалюта — какая-то хорошо, какая-то плохо.

Речь не идет о какой-то справедливости, и фактически западные аналитические компании выступают инструментами влияния на крипторынок путем установления окраски криптовалюты, говорит Осипов. Он пояснил, что эти сервисы задают так называемый профессиональный стандарт разметки, на основании которого «размечают» криптовалюту остальные участники рынка.

В сложившихся реалиях удивляться блокировке за «грязные средства» не стоит, говорит эксперт. Всем участникам криптообмена нужно знать про такое понятие как «грязная криптовалюта», понимать риски, связанные с ней, использовать процедуры и механизмы, которые помогают избежать таких активов и блокировок.

Разная «грязь»

Откровенно «грязной» криптовалюты немного, считает Мачихин. Он объяснил, что в общем объеме ее количество не увеличивается, поскольку растет объем самой криптовалюты — выпускаются новые токены USDT, добываются биткоины. Но в абсолютных значениях количество «грязи» растет, потому что происходят новые преступления, говорит эксперт.

По оценке компании ШАРД, на российском крипторынке за первое полугодие 2024 года из общего объема в 2,3 трлн руб. так или иначе связаны с высокорисковыми и незаконными источниками — то есть с «грязной» криптовалютой — 112 млрд руб. Общая тенденция роста объема «грязной» криптовалюты такова, что в ближайшие несколько лет при таком же темпе «окрашивания» почти вся криптовалюта будет «грязная» и пользоваться ею будет невозможно, считают аналитики компании.

В то же время, Мачихин отмечает, что есть безусловно незаконные действия вроде скама или краж, и есть политические санкции — это другой случай, тут встает вопрос, кто именно считает это «грязью».

Сотрудники аналитических систем, связанных с американским правительством, размечающие адреса, могут манипулировать информацией для объявления каких-то средств связанными с незаконной деятельностью по прошествии долгого периода времени либо просто «найти» основания признать их такими, добавляет Осипов.

Также существует «разметка задним числом». В большинстве случаев аналитические системы работают так, что риски распространяются хронологически вперед: произошел взлом — адрес хакера и все пути движения украденных средств окрашиваются, поясняет Осипов. Но, если о краже узнали не сразу, то разметка будет распространятся задним числом, говорит эксперт. Таким образом, монеты в кошельке любого пользователя могут вдруг стать «окрашены», если только это не средства, полученные напрямую от майнеров.

Шанс на получение «грязных» денег

Крупные централизованные биржи (CEX) — самые законопослушные участники рынка, поскольку, соблюдают требования и рекомендации международной организации FATF, рассказал Осипов. По его словам, такие криптобиржи используют специальные аналитические системы по проверке чистоты криптовалюты «на входе» и соответственно получить «грязную» криптовалюту на них маловероятно. Риск с CEX может быть только в случае, если сама криптобиржа попала под санкции и все средства, связанные с ней, размечаются как санкционные, говорит эксперт.

Централизованные криптобиржи блокируют аккаунты, если возникает подозрение на связь с «грязной» криптовалютой, потому что в противном случае у них будут проблемы с регуляторами, объясняет Мачихин. По его словам, платформу могут обвинить в отмывании средств, такое уже не раз происходило. Эксперт напомнил, что Чанпэн Чжао об этом говорил ранее, и в своей последней речи сказал, что надо уделять внимание KYT (know your transaction), потому что это будет трендом на крипторынке в ближайшем будущем.

Децентрализованные сервисы (DEX) могут не иметь лицензий на осуществление деятельности в стране где они работают, говорит Осипов. По его словам, такие сервисы могут зарабатывать, находясь в «серой зоне» и не соблюдать AML требования, они могут c большой долей вероятности отправить вам «грязную» криптовалюту.

А шансы получить «грязную» криптовалюту в обменнике не просто высокие, они очень высокие, считает Мачихин. Он пояснил, что очень много сервисов вроде Garantex, связанных с российским рынком, попали под западные санкции, а различные обменники закупаются на таких площадках, поэтому «испачкать» там свой кошелек очень просто.

«Подстраховаться физлицам можно только одним способом. Мы называем ее криптогигиеной. Проверять себя и соседа, чтобы не иметь подобных проблем. А бизнес должен настраивать продвинутую систему аналитики криптотранзакций, чтобы избежать нежелательных последствий для своих клиентов», — говорит основатель BitOK.

Перед получением от кого-либо средств просите своего контрагента предоставить вам адрес, с которого будет осуществлен перевод и до его совершения проверьте «чистоту» адреса через специализированного AML- провайдера, рекомендует Осипов.

Чистая монета

Поскольку новая криптовалюта добывается майнерами, то она безусловно чистая — эти монеты не участвовали ни в каких операциях, их невозможно признать «грязными». С увеличением рисков, связанных с «грязной» криптовалютой растет число желающих приобрести монеты напрямую у майнеров, говорит Осипов. Он уточнил, что в ряде случаев такую криптовлюту продают дороже, чем полученную из других источников.

При этом у майнеров можно приобрести только криптовалюту, которую «можно намайнить» — работающую на алгоритме Proof-of-Work (PoW). Криптовалюты, использующие другие алгоритмы консенсуса, в таком «первозданном виде» получить не выйдет, добавил Осипов.

Однако майнеры продают ликвидность либо на больших централизованных площадках, либо скупщикам, потому что новый биткоин чуть дороже, чем уже находившийся в обращении, добавил Мачихин. По его словам, все давно распределено, и «нет никакой кассы у майнеров, где они бы из окошка продавали биткоины», есть предварительные договоренности.

По словам эксперта, лучше просто следить за KYT и использовать инструменты анализа для охраны своих кошельков или кошельков своей компании.

Среди сервисов, на которых можно проверить криптовалюту и адреса на «чистоту», популярностью у пользователей пользуются AMLBot, GetBlock и Matbea. В основном услуги AML-проверки платные, многие платформы разработали удобных телеграм-ботов.

«Рисковая» же криптовалюта «отмывается» и размечается заново аналитическими системами проходя через неподсанкционные централизованые криптобиржи или в случае конфискации, попадая на кошельки государственных органов, заключил Осипов.

Источник