¿Por qué DeFi podría ser el mayor ganador en el próximo mercado alcista?

En la era moderna de la transformación digital, las empresas se ven presionadas a innovar constantemente para seguir siendo competitivas frente a las nuevas empresas tecnológicas y los unicornios de rápido movimiento.

Esto ha provocado una rápida disminución de la vida útil de las empresas en la cima del éxito, dejando espacio para nuevas tecnologías como las finanzas descentralizadas (DeFi).

Mercado Alcista: DeFi se hará cargo del sistema financiero

Mientras que en 1958 las empresas que cotizaban en el S&P 500 tenían una permanencia media de 61 años, en la actualidad esta cifra se ha reducido a sólo 18 años. La velocidad de la disrupción se proyecta que para 2027, el 75% de las empresas que actualmente cotizan en el S&P 500 desaparecerán.

A raíz de la crisis financiera mundial de 2008, el sistema financiero ha estado lidiando con numerosos desafíos, entre ellos la inclusión y la digitalización. Las finanzas tradicionales (TradFi) han demostrado resiliencia, pero a expensas de la inclusión financiera.

Según el Banco Mundial, 1,400 millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a una cuenta bancaria.

Esto excluye “más comúnmente a las mujeres, las más pobres, las menos educadas y las que viven en áreas rurales” de servicios financieros esenciales y perpetúa el ciclo de pobreza. Leora Klapper, economista de Global Findex, dijo:

“Para alcanzarlos, los gobiernos y el sector privado necesitarán trabajar mano a mano para forjar las políticas y prácticas necesarias para generar confianza en los proveedores de servicios financieros, confianza en el uso de productos financieros, nuevos diseños de productos personalizados, así como una fuerte y un marco de protección al consumidor aplicable.”

DeFi es una forma de financiación basada en blockchain que no depende de intermediarios financieros centrales. Estos incluyen casas de bolsa, bolsas o bancos para ofrecer instrumentos financieros tradicionales.

En cambio, DeFi ofrece una gran cantidad de servicios financieros. Desde préstamos y transacciones dentro de una blockchain, DeFI garantiza que las transacciones estén disponibles públicamente, sean transparentes e inmutables.

¿DeFi podría reescribir las reglas de las finanzas globales?

DeFi está preparado para reescribir el libro de reglas de los sistemas financieros globales, ya que presenta numerosos beneficios sobre TradFi.

Permite el movimiento de valor en tiempo real, reduce las barreras de entrada y garantiza que los usuarios mantengan el control sobre sus activos, por nombrar algunos. El informe DeFi-TradFi de Concordium señaló:

“Los largos procesos de incorporación, así como la cantidad de tiempo involucrado en la ejecución y las actividades posteriores a la negociación, hacen que TradFi sea más costoso. El sector podría reducir el 80% de lo que gasta en liquidación post-negociación aprovechando blockchain… En general, ‘mover valores en blockchains podría ahorrar entre $17 mil millones y $24 mil millones en costos.”

El potencial de DeFi en la próxima corrida alcista ha llamado la atención del sector bancario tradicional. El volumen de transacciones diarias en este sector en su punto máximo superó los 10 mil millones de dólares, y los activos bloqueados crecieron de menos de mil millones de dólares a más de 100 mil millones de dólares en un corto lapso de dos años.

Valor total bloqueado en DeFi previo al próximo mercado alcista. Fuente: DeFiLlama

La estructura descentralizada de DeFi impulsa su rápido crecimiento. Elimina la necesidad de intermediarios, lo que reduce significativamente los gastos generales y los costos de procesamiento.

Esto supone un punto de inflexión para la población no bancarizada de las economías emergentes. Ahora pueden acceder a servicios financieros sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional. Lars Seier Christensen, presidente de Concordium, explicó:

“Al eliminar la necesidad de una gestión de activos, blockchain permite la asignación de recursos más eficiente, garantizando que todos los miembros puedan disfrutar de un acceso imparcial a los servicios crediticios. Blockchain es una herramienta para corregir ineficiencias en el sector financiero al agilizar los procesos y facilitar mayores grados de accesibilidad.”

Marcos regulatorios para fomentar la adopción en DeFi posterior al mercado alcista

Sin embargo, para que DeFi aproveche plenamente el potencial de blockchain e impulse la adopción generalizada, un marco regulatorio es crucial. La claridad legal no solo protegerá a los usuarios sino que también evitará la manipulación del mercado, promoviendo la estabilidad financiera en DeFi.

Además, un marco regulatorio fomentará una aceptación, adopción y confianza más amplias. Por lo tanto, allanando el camino para el crecimiento exponencial de DeFi en el próxima bull market. Michael Casey, investigador económico, ahondó:

“Si quieren lograr una adopción generalizada, DeFi y las criptomonedas deben integrar algunas de las prácticas regulatorias y autorreguladoras que han aportado estabilidad a TradFi. También existe una necesidad de que los administradores de la economía exploren soluciones DeFi y cripto para sus problemas.”

La integración de un marco de identificación autónomo a nivel de protocolo puede abordar el cumplimiento de Conozca a su cliente (KYC). Por lo tanto, se reduce el riesgo de robo de identidad o fraude al tiempo que se garantiza la privacidad y la seguridad.

Este marco regulatorio reduce significativamente las barreras de entrada para las empresas, lo que impulsa a DeFi a convertirse en una solución financiera convencional.

Regulación cripto en todo el mundo, desde criptomonedas, CBDC, stablecoins, hasta DeFi. Fuente: Statista

A medida que DeFi continúa integrando prácticas regulatorias y autorreguladoras, se erige como un modelo de innovación financiera. JPMorgan Chase y Bank of America ya están explorando blockchain, lo que indica una transición prometedora hacia un ecosistema dominado por DeFi. Bank of America explicó:

“Las aplicaciones DeFi requieren desarrollo para producir un producto diferenciado y una experiencia de usuario positiva, lo que impulsa la adopción y el uso. El aumento de la adopción y el uso da como resultado un aumento de los ingresos y la apreciación de los tokens nativos si se diseñan adecuadamente.

[Aunque las aplicaciones DeFi son inmaduras,] seguimos en las primeras etapas de un cambio importante en las aplicaciones que puede tener lugar durante los próximos 30 años.”

Con su potencial para fomentar la inclusión financiera, reducir costos y promover la innovación, DeFi podría ser el mayor ganador en la próxima carrera alcista, remodelando el panorama financiero global.

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